भारतातील क्रेडिट कार्ड मार्केट: ग्रोथ अँड ट्रेंड्स 2024

भारतातील क्रेडिट कार्ड बाजार फेब्रुवारी 2024 पर्यंत 100 दशलक्षाहून अधिक सक्रिय कार्डांसह मैलाचा दगड गाठला आहे. आर्थिक वर्ष २०२४ मध्ये क्रेडिट कार्डचा खर्च २२० अब्ज अमेरिकन डॉलरच्या उच्चांकी पातळीवर पोहोचला. गेल्या चार वर्षांत बाजारात १२ टक्के वाढ झाली आहे.

या वाढीमुळे सक्रिय कार्डांची संख्या आर्थिक वर्ष २०२० मधील ५७.७ दशलक्षांवरून आर्थिक वर्ष २०२४ मध्ये १०१ दशलक्षांवर गेली आहे. असे असूनही क्रेडिट कार्डचा वापर अजूनही कमी म्हणजे ४ टक्क्यांपेक्षा कमी आहे. यावरून वाढीला भरपूर वाव असल्याचे दिसून येते.

बाजारात आता नवीन कार्ड जारी करण्यात मंदी आणि उशीरा देयकांमध्ये वाढ दिसून येत आहे. जून 2024 पर्यंत क्रेडिट कार्डबॅलन्स 3.3 लाख कोटी रुपयांवर पोहोचला होता, जो मागील वर्षाच्या तुलनेत 26.5% जास्त आहे.

मुख्य गोष्टी

• द. भारतातील क्रेडिट कार्ड ची बाजारपेठ गेल्या चार वर्षांत 12% सीएजीआरसह 100 दशलक्ष सक्रिय कार्डांचा टप्पा ओलांडला आहे.
• क्रेडिट कार्डचा प्रवेश 4% पेक्षा कमी आहे, जो लक्षणीय वाढीची क्षमता दर्शवितो.
• बाजारात नवीन कार्ड जारी करण्यात मंदी आणि उशीरा देयकांमध्ये वाढ होत आहे.
• क्रेडिट कार्डबॅलन्स 3.3 लाख कोटी रुपयांवर पोहोचला आहे, जो वार्षिक आधारावर 26.5 टक्क्यांनी वाढला आहे.
• को-ब्रँडेड क्रेडिट कार्डबाजारातील हिस्सा मिळवत आहेत आणि आर्थिक वर्ष २०२४ पर्यंत १२-१५% बाजारपेठ काबीज करत आहेत.

भारताच्या क्रेडिट कार्ड उद्योगाचा आढावा

अलीकडच्या काही वर्षांत भारतातील क्रेडिट कार्ड उद्योगात लक्षणीय वाढ झाली आहे. मध्यमवर्गाची वाढती संपत्ती, अधिक डिजिटल पेमेंट आणि चांगल्या बँकिंग सेवांमुळे ही वाढ झाली आहे. फेब्रुवारी 2024 पर्यंत भारतात 10.1 कोटी सक्रिय क्रेडिट कार्ड होते, जे चार वर्षांत 12% वाढीचा दर दर्शविते.

अॅक्टिव्ह क्रेडिट कार्डच्या संख्येत ही वाढ दिसून येते. ते आर्थिक वर्ष २०२० मधील ५.७ कोटींवरून आर्थिक वर्ष २०२४ मध्ये १०.१ कोटींवर गेले.

सध्याचा बाजारपेठेचा आकार आणि प्रवेश

भारताच्या क्रेडिट कार्ड उद्योगात लक्षणीय वाढ झाली आहे. भारतीय रुपया १८.२६ लाख कोटी आर्थिक वर्ष 2024 मध्ये क्रेडिट कार्डवर खर्च केला. तरीही केवळ 4% लोक क्रेडिट कार्ड वापरतात, ज्यामुळे वाढीस भरपूर वाव मिळतो. क्रेडिट कार्डची संख्या पाच वर्षांत दुप्पट झाली असून पुढील पाच वर्षांत ती पुन्हा दुप्पट होण्याची शक्यता आहे.

आर्थिक वर्ष २०२८-२९ पर्यंत १५ टक्के सीएजीआरने वाढून बाजार २० कोटी कार्डांपर्यंत पोहोचू शकतो.

भारतीय बाजारपेठेतील प्रमुख खेळाडू

भारताच्या क्रेडिट कार्ड मार्केटमधील मोठे खेळाडू आहेत एचडीएफसी बँक , स्टेट बँक ऑफ इंडिया (एसबीआय) , आयसीआयसीआय बँक आणि अॅक्सिस बँक . या बँकांकडे 70.2% क्रेडिट कार्ड शिल्लक आणि 74.5% सक्रिय कार्ड आहेत. मध्यम आकाराच्या जारीकर्त्यांकडे १७.९ टक्के थकबाकी आहे.

बाजार वाढीची आकडेवारी

भारतीय क्रेडिट कार्ड उद्योगात लक्षणीय वाढ झाली आहे. क्रेडिट कार्डव्यवहारांचे प्रमाण २२ टक्क्यांनी वाढले असून व्यवहारमूल्य २८ टक्क्यांनी वाढले आहे. हे नवीन उत्पादने आणि अधिक ग्राहकांमुळे आहे.

दुसरीकडे, डेबिट कार्डचा वापर 33% कमी झाला आहे आणि खर्च 18% कमी झाला आहे. याचे कारण युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआय) वाढ आहे.

भारतातील डिजिटल पेमेंटमध्येही लक्षणीय वाढ झाली आहे. व्यवहारांचे प्रमाण वर्षागणिक ४२ टक्क्यांनी वाढले आहे आणि आर्थिक वर्ष २०२८-२९ पर्यंत तिप्पट होण्याची अपेक्षा आहे, जे देशाची मजबूत डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टम दर्शविते.

क्रेडिट कार्ड मार्केट ग्रोथ ट्रेजेक्टरी

भारताचे. क्रेडिट कार्ड मार्केट झपाट्याने बदलत आहे. ती लक्झरी कडून गरजेच्या वस्तूकडे जात आहे. फेब्रुवारी 2024 पर्यंत 10.1 कोटी कार्ड जारी करण्यात आले. परंतु, आर्थिक वर्ष 2024 च्या पहिल्या तिमाहीच्या तुलनेत आर्थिक वर्ष 2025 च्या पहिल्या तिमाहीत नवीन कार्ड जारी करण्यात 34.4% घट झाली आहे.

मंदी असतानाही भारतातील क्रेडिट कार्ड ची बाजारपेठ अजून ही वाढायला भरपूर वाव आहे. केवळ 4% लोक क्रेडिट कार्ड वापरतात, जे मोठी क्षमता दर्शविते. उच्च उत्पन्न, ऑनलाइन शॉपिंग आणि डिजिटल पेमेंटमुळे क्रेडिट कार्ड अधिक लोकप्रिय होतात.

द. भारतातील क्रेडिट कार्ड ट्रेंड डिजिटल पेमेंटकडे देशाचा कल दाखवा. आर्थिक वर्ष 2023-24 मध्ये डिजिटल पेमेंटमध्ये 42 टक्क्यांनी वाढ झाली आहे. किरकोळ डिजिटल पेमेंटमध्ये यूपीआयचा वाटा ८० टक्क्यांहून अधिक आहे.

द. भारतातील क्रेडिट कार्ड ची बाजारपेठ डिजिटल पेमेंटमध्ये सुधारणा झाल्याने त्यात वाढ होण्याची शक्यता आहे. ई-कॉमर्स आणि डिजिटल वॉलेटसह क्रेडिट कार्ड वापरणे सोपे होत आहे, ज्यामुळे ते अधिक लोकांना आकर्षित करतात.

तज्ज्ञांच्या मते भारतातील डिजिटल पेमेंट खूप वाढेल. आर्थिक वर्ष 2023-24 मधील 159 अब्ज व्यवहारांवरून आर्थिक वर्ष 2028-29 पर्यंत 481 अब्ज व्यवहारांमध्ये तिप्पट वाढ होईल, असा अंदाज त्यांनी व्यक्त केला आहे. देयकांचे मूल्यही दुप्पट होऊन २६५ लाख कोटी रुपयांवरून ५९३ लाख कोटी रुपयांवर जाण्याची शक्यता आहे.

जसे की भारतातील क्रेडिट कार्ड ची बाजारपेठ बदल, कंपन्यांनी कायम ठेवले पाहिजे. ग्राहकांना पुढील संधींचा फायदा घ्यायचा आहे हे त्यांनी समजून घेणे आवश्यक आहे.

भारतातील अग्रगण्य क्रेडिट कार्ड जारी करणारे

भारतीय क्रेडिट कार्ड बाजाराचे नेतृत्व एचडीएफसी बँक, स्टेट बँक ऑफ इंडिया (एसबीआय), आयसीआयसीआय बँक आणि अॅक्सिस बँक सारख्या मोठ्या बँका करतात. या बँकांचा वाटा लक्षणीय आहे, त्यांच्याकडे एकूण क्रेडिट कार्ड बॅलन्सपैकी 70.2% आणि सक्रिय कार्ड74.5% आहेत.

एचडीएफसी बँकेची बाजारातील स्थिती

एचडीएफसी बँक 20% शेअरसह पहिल्या क्रमांकावर आहे, ज्यामुळे ती भारतातील सर्वात मोठी निर्गमक बनली आहे. त्याची मजबूत डिजिटल सेवा आणि उच्च-मर्यादेच्या कार्डांवर लक्ष केंद्रित केल्याने ते अव्वल स्थानावर राहण्यास मदत झाली आहे.

एसबीआय कार्डची कामगिरी

स्टेट बँक ऑफ इंडियाचा भाग असलेले एसबीआय कार्ड १९ टक्के शेअरसह दुसऱ्या क्रमांकावर आहे. परंतु, अलीकडे त्यात काही अडचणी आल्या आहेत. निव्वळ नफ्यात ३२.९ टक्के घट झाली आणि खर्चही वाढला.

इतर प्रमुख खेळाडू

आयसीआयसीआय बँक आणि अॅक्सिस बँकेचा बाजार अनुक्रमे १७ टक्के आणि १४ टक्के आहे. इंडसइंड बँक, बँक ऑफ बडोदा यांसारख्या नवोदित कंपन्याही झपाट्याने वाढत आहेत. क्रेडिट कार्डमध्ये 30 आणि 29 टक्के वाढ झाली आहे.

पेमेंट सिस्टीममध्ये डिजिटल परिवर्तन

द. भारतातील क्रेडिट कार्ड ची बाजारपेठ झपाट्याने बदलत आहे. हे डिजिटल पेमेंट आणि नवीन तंत्रज्ञानाचा वापर करणार्या अधिक लोकांमुळे आहे. एचडीएफसी, आयसीआयसीआय आणि अॅक्सिस बँकेसारख्या बड्या बँका मस्त फीचर्स जोडत आहेत. ते ग्राहकांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी डिजिटल क्रेडिट कार्ड आणि पे-लेटर पर्याय देतात.

फिनटेक कंपन्यांनी भारतात पैसे देण्याची पद्धत बदलली आहे. ते अॅप्सद्वारे क्रेडिट कार्ड मिळविणे सोपे आणि जलद करतात. रुपे क्रेडिट कार्ड यूपीआयशी जोडण्याच्या आरबीआयच्या पावलामुळे क्रेडिट कार्ड अधिक उपयुक्त झाले आहेत.

• गेल्या वर्षीच्या तुलनेत २०२२-२०२३ मध्ये भारतात चलनात असलेल्या रोख रकमेत जवळपास ८ टक्क्यांनी वाढ झाली आहे.
• 2011 ते 2017 दरम्यान भारतीय प्रौढांमधील बँक खात्याची मालकी सुमारे 35% वरून 78% पर्यंत दुप्पट झाली आहे.
• यूपीआयने 2022 मध्ये 1 ट्रिलियन डॉलर्सपेक्षा जास्त डिजिटल व्यवहारांवर प्रक्रिया केली, जी भारताच्या जीडीपीच्या एक तृतीयांश इतकी आहे.
• एकट्या डिसेंबर २०२३ मध्ये यूपीआयमध्ये १२ अब्जांहून अधिक व्यवहार झाले.
• भारतात अंदाजे 50 दशलक्ष व्यापारी आणि 260 दशलक्ष भिन्न यूपीआय वापरकर्ते आहेत.

द. भारतातील क्रेडिट कार्ड ची बाजारपेठ 2022 ते 2026 पर्यंत 18% सीएजीआर दराने वेगाने वाढण्याची अपेक्षा आहे. ही वाढ ई-कॉमर्स बाजारपेठेमुळे झाली आहे, जी 2026 पर्यंत 150 अब्ज डॉलर्सपर्यंत पोहोचणार आहे. ऑनलाइन खरेदी सुरळीत होण्यासाठी डिजिटल पेमेंट महत्त्वाचे आहे.

परंतु, आव्हाने आहेत. यामध्ये वाढ झाली आहे. क्रेडिट कार्ड आणि इंटरनेट फसवणुकीची प्रकरणे हा मोठा मुद्दा आहे. रिझर्व्ह बँकेच्या २०२२-२०२३ च्या अहवालानुसार फसवणुकीची ५० टक्के प्रकरणे क्रेडिट कार्ड आणि इंटरनेटशी संबंधित आहेत. फसवणुकीशी लढण्यासाठी आपल्याला मजबूत सुरक्षा आणि नवीन मार्गांची आवश्यकता आहे.

जागतिक पेमेंट ्स मार्केटचे उत्पन्न 2024 मधील 2.85 ट्रिलियन डॉलरवरून 2029 पर्यंत 4.78 ट्रिलियन डॉलरपर्यंत वाढण्याची अपेक्षा असल्याने भारताची क्रेडिट कार्ड बाजारपेठ या परिवर्तनात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावणार आहे.

या आव्हानांवर मात करण्यासाठी नव्या तंत्रज्ञानाची गरज आहे. जोखीम मूल्यांकनासाठी बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण, एमपीओएस प्रणाली आणि एआय महत्त्वाचे आहेत. ते भारताच्या क्रेडिट कार्ड उद्योगात डिजिटल बदल घडवून आणण्यास मदत करतील.

क्रेडिट कार्ड महसूल मॉडेल

भारतातील क्रेडिट कार्ड उद्योगात पैसे कमविण्याचे अनेक मार्ग आहेत. हे जारीकर्त्यांना नफ्यात राहण्यास आणि ग्राहकांना चांगले सौदे देण्यास मदत करते. ते प्रामुख्याने व्याजाच्या माध्यमातून पैसे कमवतात, त्यांच्या कमाईच्या ४०-५०% . भारतात क्रेडिट कार्डवर वार्षिक व्याजदर १८ ते ४२ टक्क्यांदरम्यान असतो.

पैसे कमावण्याचा आणखी एक मोठा मार्ग म्हणजे इंटरचेंज फी. हे शुल्क त्यांच्या उत्पन्नाच्या २० ते २५ टक्के व्यवहार आणि मेकअपसाठी आहे. वार्षिक, ओव्हर-लिमिट आणि लेट पेमेंट फीमधूनही ते पैसे कमवतात.

उत्पन्नाचे हे मिश्रण भारतातील क्रेडिट कार्ड कंपन्यांना पुढे जाण्यास आणि नाविन्य पूर्ण करण्यास मदत करते. जसे की क्रेडिट कार्ड शुल्क ाचे जग भारतात बदल, त्यांना समतोल साधण्याची गरज आहे. तरीही आपल्या ग्राहकांना चांगली सेवा देताना त्यांनी पुरेसे पैसे कमावले पाहिजेत.

भारतातील क्रेडिट कार्ड उद्योगात तीन वर्षांत चलनात असलेल्या क्रेडिट कार्डच्या संख्येत ६२ टक्क्यांनी वाढ झाली असून, मार्च २०२१ मधील ६२ दशलक्षांवरून १० कोटींहून अधिक झाली आहे.

जसे की भारतीय क्रेडिट कार्ड उद्योग वाढतो, जारीकर्त्यांनी पुढे राहण्यासाठी आपली रणनीती बदलली पाहिजे. पैसे कमावण्यासाठी वेगवेगळ्या पद्धतींचा वापर करून ते उद्योग मजबूत ठेवू शकतात आणि भारतीय ग्राहकांसाठी नवीन आणि चांगले क्रेडिट कार्ड पर्याय ऑफर करा.

भारतातील क्रेडिट कार्ड मार्केट : सध्याचे ट्रेंड

भारतातील क्रेडिट कार्ड ची बाजारपेठ झपाट्याने बदलत आहे. को-ब्रँडेड कार्डचा बाजारपेठेतील वाटा १२ ते १५ टक्के होता, जो काही वर्षांपूर्वी ३-५ टक्के होता. ही वाढ सानुकूलित बक्षिसे, एक्सक्लुझिव्ह अॅक्सेस आणि भारतीय ग्राहकांच्या गरजा पूर्ण करणाऱ्या विशेष सवलतींमुळे झाली आहे.

विशेषत: प्रवास, जेवण, ऑनलाइन शॉपिंग आणि किराणा सामानासाठी भारतातील अधिक लोकांना को-ब्रँडेड कार्ड हवे आहेत. हे कार्ड अद्वितीय फायदे आणि भत्ते प्रदान करतात, जे बर्याच ग्राहकांना आकर्षित करतात आणि मदत करतात भारतातील क्रेडिट कार्ड ची बाजारपेठ वाढणे।

भारतीय क्रेडिट कार्ड उद्योगही ऑनलाइन होत आहे. नवीन तंत्रज्ञानामुळे क्रेडिट कार्ड मिळविणे, वापरणे आणि व्यवस्थापित करणे अधिक सोपे आणि वेगवान झाले आहे, ज्यामुळे संपूर्ण प्रक्रिया सुलभ आणि अधिक कार्यक्षम झाली आहे.

द. भारतातील क्रेडिट कार्ड ट्रेंड बदलत आहेत आणि बाजारपेठ वाढण्याची अपेक्षा आहे. मध्यमवर्गाची वाढती खर्च शक्ती, तंत्रज्ञानप्रेमी तरुण पिढी आणि विविध गरजांना साजेशा आर्थिक उपायांची मागणी यामुळे ही वाढ झाली आहे.

भारतातील क्रेडिट कार्ड उद्योगात डिजिटल परिवर्तन होत असून, ग्राहकांचा एकंदर अनुभव वाढविण्यात तंत्रज्ञान भागीदार महत्त्वाची भूमिका बजावत आहेत.

ग्राहक खर्च पद्धती

भारताची अर्थव्यवस्था बचतीऐवजी अधिक खर्च करण्याकडे वळत आहे. आर्थिक वर्ष 2024 मध्ये भारतात क्रेडिट कार्डचा वापर 27 टक्क्यांनी वाढून 219.21 अब्ज डॉलरवर पोहोचला आहे. मार्च २०२४ मध्ये व्यवहार गेल्या वर्षीच्या तुलनेत १०.०७ टक्क्यांनी वाढून १९.६९ अब्ज डॉलरवर पोहोचले. वर्षअखेरचा खर्च आणि सणासुदीच्या विक्रीमुळे हे घडले.

या वाढीला अनेक घटक कारणीभूत ठरले आहेत. उच्च सूट, आकर्षक बक्षिसे आणि ईएमआय आणि बीएनपीएल सारखे लवचिक पेमेंट पर्याय महत्त्वाचे आहेत. हे पर्याय ऑनलाइन अधिक खर्च करण्यास प्रोत्साहित करतात, जेथे लोक या फायद्यांचा आनंद घेऊ शकतात.

ही आकडेवारी भारताच्या क्रेडिट कार्ड क्षेत्राचे उज्ज्वल भवितव्य दर्शवते. खर्चाच्या सवयी जसजशा बदलत जातील, तसतशी बाजारपेठ वाढणार आहे.

क्रेडिट कार्ड बक्षिसे आणि फायदे

भारतातील क्रेडिट कार्डची बाजारपेठ खूप वाढली आहे. जारीकर्ते आता ग्राहकांना ठेवण्यासाठी अनेक बक्षिसे आणि फायदे देतात. हे कार्यक्रम लोकांना त्यांचे कार्ड वापरण्याची चांगली कारणे देऊन उद्योगवाढीस मदत करतात.

लॉयल्टी प्रोग्राम

भारतातील अनेक क्रेडिट कार्ड प्रदात्यांचे लॉयल्टी प्रोग्राम आहेत. हे कार्यक्रम खर्चासाठी पॉईंट्स, मैल किंवा कॅशबॅक देतात. त्यांच्याकडे श्रेणीबद्ध रचना आहेत, ऑनलाइन शॉपिंग किंवा जेवणासारख्या विशिष्ट खर्चासाठी अधिक बक्षिसे देतात.

को-ब्रँडेड कार्डदेखील लोकप्रिय आहेत. ते भागीदार ब्रँडच्या सेवांशी जुळणारी विशेष बक्षिसे देतात.

कॅशबॅक ऑफर्स

कॅशबॅक हा भारतातील आवडता फायदा आहे. काही कार्डऑनलाइन शॉपिंग, युटिलिटी बिल आणि इंधन खर्चासह काही खरेदीवर 5% पर्यंत कॅशबॅक देतात.

कॅशबॅक रिडीम करणे सोपे आहे, ज्यामुळे ते आकर्षक बनते. यामुळे नियमित खर्च भरून निघण्यास मदत होते.

प्रवासाचे फायदे

क्रेडिट कार्डमुळे भारतीय प्रवाशांना अनेक सुविधा मिळतात. यामध्ये मोफत एअरपोर्ट लाउंज अॅक्सेस, फ्लाईट आणि हॉटेल्सवरील सूट आणि ट्रॅव्हल इन्शुरन्स चा समावेश आहे. हे फायदे वारंवार प्रवास करणाऱ्यांच्या गरजा पूर्ण करतात.

भारतातील विविध प्रकारच्या बक्षिसे आणि फायद्यांमुळे बाजारपेठेला चालना मिळाली आहे. क्रेडिट कार्ड आता सर्व उत्पन्न आणि खर्च करण्याच्या सवयी असलेल्या लोकांना अधिक आकर्षित करतात. उद्योग जसजसा वाढत जाईल, तसतशी ही वैशिष्ट्ये भारताच्या क्रेडिट कार्ड बक्षिसे आणि फायद्यांचे भविष्य घडवत राहतील.

रेग्युलेटरी फ्रेमवर्क आणि आरबीआय मार्गदर्शक तत्त्वे

भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) भारतीय क्रेडिट कार्ड बाजारावर बारकाईने लक्ष ठेवते. यामुळे ग्राहकांचे संरक्षण होते आणि बाजारपेठ स्थिर राहते. 7 मार्च 2024 पासून आरबीआयच्या नवीन नियमांमध्ये क्रेडिट कार्ड अधिक पारदर्शक आणि जबाबदारीने वापरण्याचे उद्दीष्ट आहे.

भारतातील क्रेडिट कार्डसाठी आरबीआयचे महत्त्वाचे नियम खालीलप्रमाणे आहेत.

• क्रेडिट कार्ड देण्यापूर्वी कार्ड जारी करणाऱ्यांना ग्राहकांची स्पष्ट संमती आवश्यक असते. ग्राहकाने नको असलेली कार्डे नष्ट करावीत.
• बिझनेस क्रेडिट कार्डने लोन खात्याच्या अटींचे पालन करणे आवश्यक आहे. वापरासाठी मुख्य खातेदाराची संमती आवश्यक असते.
• विलंब शुल्क निर्धारित तारखेनंतरच आकारले जाऊ शकते. निर्गमक थकित कर आणि शुल्कांवर व्याज किंवा शुल्क आकारू शकत नाहीत.
• कार्डधारक आपले बिलिंग चक्र निवडू शकतात आणि वेगवेगळ्या चॅनेलद्वारे ते बदलू शकतात.
• वापरावर मर्यादा आणण्यासाठी स्पष्ट संमती आवश्यक आहे. थकबाकीसाठी प्राथमिक कार्डधारक जबाबदार आहे, अॅड-ऑन कार्डधारक नाही.
• को-ब्रँडिंग भागीदारांनी आरबीआयच्या नियमांचे पालन करणे आवश्यक आहे परंतु कार्ड व्यवहारांचा डेटा पाहू शकत नाही.

हे नियम बनविण्यात मदत करतात भारतातील क्रेडिट कार्ड नियम आणि आरबीआयच्या मार्गदर्शक सूचना क्रेडिट कार्ड अधिक मोकळे आणि निष्पक्ष. ते ग्राहकांना चांगल्या निवडी करण्यास देखील मदत करतात.

आरबीआयने रुपे क्रेडिट कार्डला युनिफाइड पेमेंटइंटरफेस (यूपीआय) शी जोडण्याची परवानगी दिली आहे. यामुळे क्रेडिट कार्ड अधिक फायदेशीर ठरते आणि भारतातील अधिकाधिक लोकांना मदत होते. ही पावले प्रत्येकासाठी क्रेडिट कार्ड बाजारपेठ सुधारण्याचा आरबीआयचा प्रयत्न दर्शवितात.

बाजारातील आव्हाने आणि जोखीम घटक

भारतातील क्रेडिट कार्ड मार्केटसमोर मोठ्या आव्हानांचा सामना करावा लागत आहे. यामध्ये वाढते डिफॉल्ट दर आणि यूपीआयसारख्या नवीन पेमेंट पद्धतींपासून वाढलेली स्पर्धा यांचा समावेश आहे, ज्यामुळे उद्योगाची वाढ आणि स्थैर्य धोक्यात आले आहे.

डिफॉल्ट दर विश्लेषण

भारतातील सर्व क्रेडिट कार्ड कॅटेगरीमध्ये लेट पेमेंट वाढत आहे. 50,000 रुपयांपेक्षा कमी मर्यादा असलेल्या कार्डांना सर्वाधिक धोका आहे. वर्षभरात ९१ ते १८० दिवसांपर्यंतच्या थकीत कार्डांची टक्केवारी २.२ टक्क्यांवरून २.३ टक्क्यांपर्यंत वाढली आहे.

मध्यम आकाराचे कार्ड जारी करणाऱ्यांसाठी ३६० दिवसांपेक्षा जास्त काळ थकलेल्या कार्डांची टक्केवारी १.५ टक्क्यांवरून ३.८ टक्क्यांवर पोहोचली आहे. यामुळे क्रेडिट कार्ड डिफॉल्ट रेटमध्ये चिंताजनक कल दिसून येतो.

यूपीआयकडून स्पर्धा

युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआय) झपाट्याने वाढत आहे. एक सोयीस्कर आणि सुरक्षित पेमेंट पद्धत म्हणून याकडे पाहिले जाते आणि ही वाढ भारतातील क्रेडिट कार्ड बाजारपेठेच्या विस्ताराला आव्हान देत आहे.

ग्राहक आणि व्यापाऱ्यांमध्ये यूपीआयची लोकप्रियता आणि स्वीकृती क्रेडिट कार्ड बाजाराच्या वाढीस धोका आहे.

भारतातील क्रेडिट कार्ड बाजारपेठेसमोर मोठी आव्हाने आहेत. यामध्ये डिफॉल्टचे वाढते दर आणि यूपीआयसारख्या नवीन पेमेंट पद्धतींपासून स्पर्धा यांचा समावेश आहे. या मुद्द्यांमुळे उद्योगाची वाढ आणि स्थैर्य धोक्यात आले आहे. या आव्हानांना तोंड देण्यासाठी आणि कमी करण्यासाठी उद्योगांनी सक्रिय पावले उचलण्याची गरज आहे.

भविष्यातील वाढीचा अंदाज

द. क्रेडिट कार्ड मार्केट भारत उज्ज्वल भविष्यासाठी सज्ज आहे. तज्ञांनी लवकरच मोठी झेप घेण्याचा अंदाज व्यक्त केला आहे. को-ब्रँडेड क्रेडिट कार्ड2028 पर्यंत 25% बाजारपेठ काबीज करेल आणि वार्षिक 35-40% वेगाने वाढेल. पारंपारिक क्रेडिट कार्डची वार्षिक वाढ 14-16% दराने होईल.

द. भारतातील क्रेडिट कार्ड ची बाजारपेठ वाढायला भरपूर वाव आहे. आता केवळ 4% लोक क्रेडिट कार्ड वापरत आहेत, तेथे बरीच क्षमता आहे. डिजिटल बदल, चांगले आर्थिक ज्ञान आणि लोकांना काय हवे आहे ते बदलणे मदत करेल भारतातील क्रेडिट कार्ड ची बाजारपेठ वाढणे।

• को-ब्रँडेड क्रेडिट कार्ड आर्थिक वर्ष 2028 पर्यंत 25% पेक्षा जास्त बाजारपेठ काबीज करेल
• को-ब्रँडेड क्रेडिट कार्ड वार्षिक 35-40% दराने वाढणार
• पारंपारिक क्रेडिट कार्ड14-16% सीएजीआरच्या संथ गतीने विस्तारणार
• सध्याचा कमी प्रवेश दर 4% पेक्षा कमी आहे जो लक्षणीय वाढीची क्षमता दर्शवितो
• भविष्यातील वाढीस चालना देणारे घटक: डिजिटल परिवर्तन, वाढती वित्तीय साक्षरता आणि ग्राहकांच्या बदलत्या आवडीनिवडी

"द भारतातील क्रेडिट कार्ड ची बाजारपेठ डिजिटल पेमेंटचा वाढता स्वीकार आणि ग्राहकांमध्ये वाढती आर्थिक जागरूकता यामुळे येत्या काही वर्षांत झपाट्याने वाढ होणार आहे.

जसे की भारतातील क्रेडिट कार्ड ची बाजारपेठ वाढते, आपण नवीन ट्रेंड पाहू. डिजिटल पेमेंट्स, अधिक को-ब्रँडेड कार्ड आणि चांगल्या आर्थिक प्रवेशामुळे भविष्य घडेल. हे बदल मदत करतील भारतातील क्रेडिट कार्ड ची बाजारपेठ आणखी वाढवा.

कार्ड वापरावर ई-कॉमर्सचा परिणाम

भारतातील ई-कॉमर्सने क्रेडिट कार्डवापरावर नाटकीय परिणाम केला आहे. जानेवारी 2024 मध्ये क्रेडिट कार्डचा खर्च 20.41 अब्ज अमेरिकन डॉलरवर पोहोचला आणि ई-कॉमर्स आणि बिल पेमेंटचा वाटा या रकमेच्या निम्म्याहून अधिक होता. अॅमेझॉन आणि फ्लिपकार्टसारख्या साइट्सने ऑनलाइन शॉपिंग हा अनेकांचा नियमित उपक्रम बनवला आहे, ज्यामुळे क्रेडिट कार्डचा वापर वाढला आहे.

ऑनलाइन शॉपिंग ट्रेंड्स

सप्टेंबर 2024 मध्ये भारतीयांनी क्रेडिट कार्डचा वापर करून 1,15,168 कोटी रुपये ऑनलाइन खर्च केले, जे एकूण 1,76,201 कोटी रुपयांच्या 65.4% आहे. क्रेडिट कार्डद्वारे ऑनलाइन खर्च एप्रिलमध्ये 94,516 कोटी रुपयांवरून सप्टेंबरमध्ये 1,15,168 कोटी रुपयांवर पोहोचला आहे.

डिजिटल पेमेंट इंटिग्रेशन

क्रेडसारख्या कंपन्यांनी क्रेडिट कार्डचा ऑनलाइन वापर करणे सोपे केले आहे, ज्यामुळे विशेषत: तरुणांमध्ये क्रेडिट कार्डचा वापर अधिक वाढला आहे. पैसाबाजारने केलेल्या सर्वेक्षणात ८० टक्के युजर्सना सणासुदीच्या काळात ऑनलाइन शॉपिंगला अधिक महत्त्व असल्याचे दिसून आले आहे. त्यापैकी ४५ टक्के लोकांनी ऑनलाइन, तर ४५ टक्के लोकांनी ऑनलाइन आणि इन-स्टोअर खरेदी केली.

ई-कॉमर्समुळे क्रेडिट कार्ड भारतात अधिक प्रचलित झाले आहेत. त्यांची सुविधा, सुरक्षितता आणि बक्षिसे त्यांना ऑनलाइन खरेदीदारांसाठी एक शीर्ष निवड बनवतात, ज्यामुळे देशाच्या क्रेडिट कार्ड बाजारपेठेमध्ये लक्षणीय वाढ होण्यास मदत होते.

क्रेडिट कार्ड ईएमआय आणि बीएनपीएल सेवा

अलीकडच्या काही वर्षांत भारतातील क्रेडिट कार्ड ची बाजारपेठ लक्षणीय वाढली आहे. ही वाढ इक्विड मंथली हप्ते (ईएमआय) आणि बाय नाऊ, पे लेटर (बीएनपीएल) सेवांमुळे झाली आहे. हे पर्याय लोकांना लहान मासिक रकमेत मोठ्या वस्तू खरेदी आणि पैसे देण्यास अनुमती देतात.

क्रेडिट कार्डईएमआय ही मोठी मदत आहे. ते नेहमीपेक्षा कमी दराने क्रेडिट देतात, ज्यामुळे भारतीयांना इलेक्ट्रॉनिक्स खरेदी करणे आणि त्यांच्या क्रेडिट कार्डसह प्रवास करणे सोपे होते.

बीएनपीएल सेवा देखील लोकप्रिय आहेत, विशेषत: तरुण लोकांमध्ये. ते आपल्याला आता वस्तू खरेदी करू देतात आणि नंतर विनाव्याज पैसे देतात, ज्यामुळे बीएनपीएल क्रेडिट कार्ड नसलेल्यांसाठी एक उत्कृष्ट निवड बनते.

क्रेडिट कार्ड ईएमआय आणि बीएनपीएल सेवांनी मदत केली आहे क्रेडिट कार्ड ईएमआय इंडिया आणि बीएनपीएल इंडिया बाजारपेठा वाढतात. ते भारतीय लोकांच्या बदलत्या आर्थिक गरजा आणि गरजा पूर्ण करतात.

भारतातील क्रेडिट कार्ड सेगमेंटमध्ये जून 2024 मध्ये 30 टक्क्यांनी घट झाली आहे, तर 2023 मध्ये 8 टक्के वाढ झाली आहे, जे आरबीआयच्या मार्गदर्शक सूचनांनंतर बँकांनी असुरक्षित कर्जांबाबत घेतलेल्या सावध भूमिकेचे द्योतक आहे.

भौगोलिक वितरण आणि शहरी-ग्रामीण विभागणी

भारताच्या क्रेडिट कार्ड मार्केटमध्ये शहरे आणि ग्रामीण भागात मोठा फरक दिसून येतो. मोठ्या शहरांमध्ये बहुतांश लोक क्रेडिट कार्डचा वापर करतात. यावरून आर्थिक प्रवेश आणि डिजिटल पेमेंटमधील तफावत दिसून येते.

पण परिस्थिती बदलत आहे. बँका आता छोट्या शहरांवर आणि ग्रामीण भागावर लक्ष केंद्रित करत आहेत. हा शहरी-ग्रामीण अशी दरी अ भारतात क्रेडिट कार्ड वितरण उद्योगासाठी एक समस्या आणि संधी दोन्ही आहे.

• शहरांमधील झपाट्याने होणारी वाढ आणि वाढता मध्यमवर्ग यामुळे तेथील क्रेडिट कार्डचा वापर वाढला आहे.
• ग्रामीण भागात क्रेडिट कार्ड चा अवलंब करण्यास उशीर झाला आहे. याचे कारण आर्थिक ज्ञानाचा अभाव, खराब डिजिटल सेटअप आणि मर्यादित बँकिंग प्रवेश आहे.
• पीएमजीदिशा आणि पीएमजेडीवाय सारख्या कार्यक्रमांचे उद्दीष्ट हे बंद करण्याचे आहे शहरी-ग्रामीण अशी दरी . ते ग्रामीण भारतात वित्तीय समावेशन आणि डिजिटल कौशल्यांना प्रोत्साहन देतात.

द. क्रेडिट कार्ड मार्केट भारतात ग्रामीण भागात लक्षणीय वाढ होणार आहे. चांगले आर्थिक ज्ञान, सुधारित डिजिटल सेटअप आणि अधिक परवडणारी वित्तीय सेवा यामुळे क्रेडिट कार्डवितरण शहरांबाहेर पसरण्यास मदत होईल.

भारतातील क्रेडिट कार्ड बाजारपेठेत विशेषत: ग्रामीण आणि निमशहरी भागात विकासाची प्रचंड क्षमता आहे, कारण वित्तीय समावेशन आणि डिजिटल अवलंब सुधारत आहे.

टेक्नॉलॉजी इंटिग्रेशन अँड इनोव्हेशन

नव्या तंत्रज्ञानामुळे भारतातील क्रेडिट कार्डची बाजारपेठ झपाट्याने बदलत आहे. आता लोक व्हर्च्युअल होऊ शकतील क्रेडिट कार्ड मोबाइल अ ॅप्सच्या माध्यमातून लगेचच. हा डिजिटल ऑनबोर्डिंग क्रेडिट कार्ड वापरणे सोपे आणि जलद बनवते.

कॉन्टॅक्टलेस पेमेंट भारतात खूप लोकप्रिय होत आहे. ते वापरकर्त्यांसाठी सुलभता आणि सुरक्षितता दोन्ही प्रदान करतात. जवळपास ८० टक्के डिजिटल पेमेंटआता यूपीआयचा वापर करत असल्याने अधिक ाधिक लोक हा जलद आणि सुरक्षित पर्याय निवडतात.

नवीन सेवा म्हणून क्रेडिट कार्ड (सीसीएएएस) प्लॅटफॉर्म ्स उदयास येत आहेत. हे प्लॅटफॉर्म क्रेडिट कार्ड अधिक वैयक्तिक आणि डेटा-चालित बनविण्यासाठी प्रगत तंत्रज्ञान आणि एपीआय वापरतात. या प्लॅटफॉर्ममध्ये मस्त मोबाइल अॅप्स, इन्स्टंट अपडेट्स आणि रिअल-टाइम रिवॉर्ड ट्रॅकिंग आहे, ज्याचा उद्देश वापरकर्त्यांना व्यस्त आणि निष्ठावान ठेवणे आहे.

• पेमेंट इनोव्हेशनमध्ये फिनटेक कंपन्या आघाडीवर आहेत. ते क्रेडिट कार्डलोकप्रिय अॅप्ससह कार्य करत आहेत आणि डिजिटल-प्रथम पर्याय देत आहेत.
• बायोमेट्रिक ऑथेंटिकेशन आणि टोकनायझेशन सारख्या नवीन सुरक्षा वैशिष्ट्यांमुळे व्यवहार अधिक सुरक्षित आणि सोयीस्कर होतात.
• डेटा विश्लेषण आणि मशीन लर्निंग आपण किती खर्च करता आणि आपल्याला काय आवडते यावर आधारित वैयक्तिकृत बक्षिसे आणि ऑफर तयार करण्यात मदत करतात.

भारतातील क्रेडिट कार्ड तंत्रज्ञान आणि क्रेडिट कार्डचे डिजिटल ऑनबोर्डिंग सातत्याने सुधारत आहे. भारतीय क्रेडिट कार्ड बाजारात आणखी बदल होणार आहेत. हे प्रत्येकाला सहज, सुरक्षित आणि योग्य पेमेंट अनुभव प्रदान करेल.

निष्कर्ष

भारतातील क्रेडिट कार्ड ची बाजारपेठ लक्षणीय वाढली असून १० ० दशलक्षांहून अधिक सक्रिय कार्डआहेत. यावरून देशाच्या आर्थिक पटलावर लक्षणीय बदल झाल्याचे दिसून येते. अधिक डिफॉल्ट आणि यूपीआयकडून स्पर्धा यासारख्या समस्या असूनही, बाजार वाढण्यास अद्याप बराच वाव आहे.

डिजिटल ग्रोथ, अधिक ऑनलाइन शॉपिंग आणि नवीन कार्ड प्रकार यासारख्या गोष्टी या वाढीस मदत करत आहेत. हे घटक बाजार अधिक रोमांचक आणि संधींनी भरलेले बनवत आहेत.

वाढत राहण्यासाठी बाजाराने काळजीपूर्वक कर्ज देऊन विस्ताराचा समतोल साधणे गरजेचे आहे. क्रेडिट कार्ड कंपन्यांनी ग्राहकांना काय हवे आहे हे ऐकले पाहिजे आणि त्यांच्या सेवा सुधारल्या पाहिजेत. लोकांना महत्वाची बक्षिसे देण्यासाठी त्यांनी डेटा देखील वापरला पाहिजे.

फसवणुकीशी लढण्यासाठी बायोमेट्रिक्स आणि एआय सारख्या नवीन तंत्रज्ञानाचा वापर करणे देखील महत्वाचे आहे. यामुळे क्रेडिट कार्डवरील ग्राहकांचा विश्वास वाढेल आणि बाजार मजबूत राहील.

भारताच्या क्रेडिट कार्ड बाजाराचे भवितव्य उज्ज्वल दिसत आहे. वाढता मध्यमवर्ग मागणी वाढवत राहील. क्रेडिट कार्ड कंपन्या एकत्र काम करून, त्यांच्या सेवांमध्ये सुधारणा करून आणि लोकांना पैशांबद्दल अधिक शिकवून भारताच्या बदलत्या आर्थिक जगात भरभराट करू शकतात.